Сумма кредитования упала до 522 миллиардов рублей или на 42% по сравнению с январем-мартом прошлого года – сообщает FederalCity.
В третьем квартале общее число выдачи ипотечных кредитов рухнуло на 50% - до 120 тысяч заключенных договоров. При этом, по льготным программам выдано 82 тысячи кредитов, что на 40% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года и на 34% - в денежном объеме (до 467 миллиардов рублей).
Наиболее популярная программа — "Семейная ипотека", которая составляет 90% от всех льготных программ.
За первые три недели марта банки РФ выдали 35 тысяч ипотечных кредитов, что на 50% меньше, чем в прошлом году, и на 43% меньше в денежном выражении (до 168 миллиардов рублей).
Выдачи кредитов по программе "Семейная ипотека" за этот период выросли на 4% по количеству и на 9% по объёму средств.
Дополнительную поддержку рынку оказало смягчение регулирования со стороны Центробанка и снижение макронадбавок по ипотеке на новостройки с первоначальным взносом от 20 до 30% и показателем долговой нагрузки (ПДН) заёмщиков менее 70%.
Это позволит снизить нагрузку на капитал банков и создать условия для роста привлекательности продукта и повышения уровня одобрений кредитных договоров.
Источник иллюстрации: kasheloff.ru.
На этом фоне С 1 апреля Сбербанк, ВТБ и Совкомбанк объявили о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам на рыночных условиях. На фоне ключевой ставки, которая остаётся на уровне 21%, банки пошли на символическое снижение ставок: Сбер уменьшил проценты на 1,5–2 процентных пункта, ВТБ — на 1,1–1,6 процентных пункта, Совком — на 1 процентный пункт.
Однако даже после "снижения" ставки остаются высокими: минимальная ставка Сбера на новостройки составляет 25,4%, на вторичное жильё — 25,8%, на строительство дома — 26,8%. У ВТБ минимальная ставка — 26,7%, у Совкомбанка — от 27,49% при наличии программы "Халва".
Даже если абстрагироваться от величины ставок в конкретных финучреждениях, средняя итоговая стоимость взятой в ипотеку трёхкомнатной квартиры, к примеру, в Москве, составляет 89 миллионов рублей. В данном случае речь идет о недвижимости стоимостью в 17 миллионов 800 тысяч рублей, купленной в ипотеку на 20 лет с ежемесячным платежом в 356 тысяч рублей и первым взносом в 3 миллиона 577 тысяч рублей. Переплата, таким образом, составляет более чем в четыре раза. Поэтому не удивительно, что ипотечный рынок в России падает.
Таким образом, даже с учётом "акций" реальная рыночная ипотека теперь обходится в четверть стоимости жилья в год. И пока Центральный банк не начнёт снижать ключевую ставку, рынок недвижимости будет оставаться в состоянии стагнации.
Вид на исторический центр Санкт-Петербурга – недвижимости "вторичного фонда". Фото Кирилла Сомова
